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工行AG和MG BBI合作战略:三大平台齐发力
发布时间:2019-03-30 06:32

  实际上,早在2014年年中业绩发布会上,姜建清已经对外介绍工行总体的互联网布局思路。在全行年中会议上,姜建清也表示,要利用全行科技优势与金融实力,通过建立信息经营机制、探索直销银行运作模式、推进线上线下服务一体化进程等有力措施,争取通过几年的超常规发展,确立在互联网金融领域的领军者地位,打造一个全新的e-ICBC。

  在昨日的发布会上,姜建清更是宣称,工行已经初步构建起较为完备的互联网金融服务和运营体系,其中,今年B2C(商家对用户)电商平台的目标交易量要达到3000亿元、B2B(商户对商户)平台的目标交易量要达2000亿元。

  工行此次发布的“e—ICBC”互联网金融品牌主要包括“三大平台三大产品线”。其中,三大平台包括“融e购”电商平台、“融e联”即时通讯平台和“融e行”直销银行平台。

  B2B电商平台“融e购”已推出14个月,目前累计交易金额突破1000亿元,交易量进入国内十大电商之列。据易会满介绍称,“融e购”的商户是从工行500多万法人中,按照“名商、名品、名店”的标准选择而出。截至目前,汽车、信息消费、家具安装、3C数码是“融e购”平台中消费量最大的几个领域。

  房产也是该平台撮合的商品交易之一,万科集团总裁郁亮昨日亦为工行互联网金融发布会“站台”。根据郁亮介绍,万科与工行“融e购”合作试水短短一个月,通过线上、线下整合运作,已在该平台实现1.2亿的交易额,并希望今年在该平台上完成100亿的销售额。

  除了B2C,工行同样发力B2B平台,并给今年定下2000亿元的目标交易量。证券时报记者了解到,由于B2B并没有统一模式,各类企业运作方式不一,结算方式多样,此前多家银行试水的电商平台都未取得很好进展。

  不过,易会满表示,工行B2B平台将根据不同行业的特,下分企业商城、大宗商品、投资并购、航运服务等多个业务板块,并为企业提供集中采购服务,尤其是针对大型集团的集中采购。

  “以前大型集团多以省为单位采购,各省价位不统一,通过工行采购平台将会使采购更阳光化,目前正在和中建集团洽谈业务合作。”易会满透露。

  “融e联”则是三大平台中的社交通讯工具,城集合投资理财、账户交易、线上购物、金融资讯等工行集团服务,功能界面类似于微信。

  那么问题来了,既然目前已有多家银行推出微信银行,为什么工行不直接通过微信银行端口、而另辟蹊径独立开发新的通讯工具呢?对此,街城易会满在会上表示,客户信息的保密是银行直接推出通讯平台的主因,“这样银行与城客户之间的信息都将由银行后台自己控制,防止信息外流。”

  除了电商平台、即时通讯工具,直销银行则是工行另一大引人关注的平台。作为目前国有大行中第一家直销银行,易会满表示,“融e行”上线的初衷是为进一步拓宽银行服务覆盖面,使得没有在工行开立账户的客户也可享受工行服务。

  记者此前获得的工行内部资料显示,“融e行”的业务定位是“通过打造城小而精的开放式专属客户端应用,为客户提供电子账户开立、、投资、交易、跨行资金划转等5大类核心功能,天城实现他行客户便捷购买我行产品和理财产品功能,并提供贵金属、积存金等账户交易”。

  但直销银行的“野心”EWIN城并非仅限于解决服务更开放的问题。易会满表示,未来只要技术问题能够解决,直销银行还可通过远程,城为普惠金融无法覆盖的县域级以下地区提供金融服务。

  有了平台,产品就可以依托平台对外“亮相”。工行此番主打的“三大产品线”涉及支付、融资、投资功能。

  在支付方面,具有小额、快捷特点的“工银e支付”经历一年拓展,账户数超过5000万,交易额650亿元。

  “工银e支付单笔支付限额5000元,正网有的申请可达至1000万元。小额支付的特点就是便捷,只需选择支付方式、完成短信验证两步即可。但为了保障安全,客户信息均在银行端输入和处理,城不会将信息提供给第三方支付机构。”易会满表示。

  融资产品线上,工行城基于客户线上线下直接消费的信用款产品“逸”去年累计发放2300亿元,与全国P2P(网上城网)成交额之和基本相当。而在款利率方面,易会满透露,一年以内的款利率约在5.8%左右。

  投资产品线则主要是针对客户网上进行直接投资的平台“工银e投资”,涉及贵金属、、原油等投资。

  自2013年以来迅速崛起的互联网金融,目前似乎正进入2.0时代。中金公司研究部董事总经理毛军华近日发表文章称,城未来3年~5年垂直互联网金融机构进入整合期,互联网巨城头将凭借市值优势和生态体系与更多传统金融机构结盟,大型金融机构也将加速转型来城试图掌控价值链。

  而作为一家规模和盈利全球最大的银行,工行发力布局互联网金融,其又有何优势?姜建清表示,就工行而言,BWIN平台互联网金融首先具有突出的信用特征。即使在建设跨界经营的“融e购”电商平台中,也本着讲究信誉的原则,对商户设立较高准入门槛,并及时清退不诚信商户。

  其次,作为数据依赖型行业,银行具有完整的数据收集、整理和应有体系。姜建清透露,工行从2007年开始建设数据仓城库和集团信息库“两大数据基础平台”,实现了对全部客户、账户、交易城等信息集中处理。以客户城信用记录为例,工行对个人客户和法人客户的违约率、违约损失率数据的完整积累长度分别超过8年和6年。据此,工行已经为超过1亿个人客户提供主动授信。

  此外,依托商品流、资金流、信息流“三流合一”改善了风险管理。姜建清表示,总行成立了信用风险监控中心,实现对全行超过10万亿信资产和每年8万亿~9万亿累放款的动态风险监测和实施预警控制。组建一年来,已累计预警和化解潜在风险款4237亿元。

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